Im Allgemeinen sind Versicherungspolicen darauf ausgelegt, Ihre Investition zu schützen und die Kosten zu vermeiden, die mit einem Unfall, einer Verletzung oder einer Krankheit verbunden sind. Es ist wahrscheinlich, dass Sie bereits über eine Agrarversicherung, eine Kfz-Versicherung und eine Krankenversicherung verfügen. Möglicherweise haben Sie sogar eine Haftpflichtversicherung. Aber was ist mit der Pferdeversicherung?
Eine Pferdeversicherung kann im Falle eines Unfalls, einer Verletzung, die Ihre Karriere beendet, oder einer lebensbedrohlichen Krankheit Sicherheit bieten. Der Zweck dieser Policen besteht darin, die finanzielle Belastung dieser Situationen zu verringern, damit Sie entsprechend damit umgehen können. Wenn Sie sich fragen, wie viel eine Pferdeversicherung kostet und welche Deckungsarten verfügbar sind, lesen Sie weiter. Im Allgemeinen können Sie damit rechnen, zwischen 400 und 12.000 US-Dollar für eine Pferdeversicherung zu zahlen, abhängig von der Deckung, Ihrer Pferderasse und Ihrem Alter sowie Ihrem Standort.
Was ist eine Pferdeversicherung?
Die beiden von Pferdebesitzern am häufigsten abgeschlossenen Versicherungsarten sind umfangreiche Kranken- und Sterblichkeitsversicherungen. Im Allgemeinen entsprechen diese in etwa dem Äquivalent von Krankenversicherungen und Lebensversicherungen für Menschen.
Der beste Weg, um herauszufinden, was durch eine Haustierversicherung abgedeckt ist, besteht darin, die Policen einiger verschiedener Unternehmen zu vergleichen und diejenige zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Am besten bewertete Haustierversicherungsunternehmen:
Die Sterblichkeitsversicherung erstattet dem Besitzer den Wert des Pferdes, wenn das Pferd stirbt. Kranken- und OP-Versicherungen bieten Schutz für Kosten im Zusammenhang mit der Behandlung von Verletzungen oder Krankheiten. Während eine Sterblichkeitsversicherung in der Regel als eigenständige Police abgeschlossen werden kann, ist eine Krankenversicherung in der Regel nur in Verbindung mit einer Sterblichkeitsversicherung verfügbar.
Wie viel kostet eine Pferdeversicherung?
Die jährlichen Prämien für eine Pferdeversicherung variieren erheblich, abhängig von Ihrem Pferd, Ihrem Standort und dem von Ihnen gewählten Versicherungsschutz.
Für die Sterblichkeitsdeckung können Sie mit einer Zahlung zwischen 2,5 % und 4 % des Wertes Ihres Pferdes rechnen. Wenn Ihr Pferd beispielsweise einen Wert von 7.000 US-Dollar hat, liegen Ihre jährlichen Versicherungsprämien zwischen 220 und 280 US-Dollar. Je niedriger also der deklarierte Wert des Pferdes ist, desto niedriger sind die Prämien. Die meisten Policen verlangen jedoch eine Prämie von mindestens 150 $.
Sie können damit rechnen, durchschnittlich 150 bis 250 US-Dollar pro Jahr zusätzlich zu Ihrer Sterblichkeitsprämie für die Kranken- und Operationsversicherung auszugeben. Anschließend zahlen Sie für jeden Schadensfall einen Selbstbeh alt und eine Pauschalgebühr basierend auf Ihrem Deckungslimit.
Die Pauschalgebühren für medizinische/chirurgische Leistungen liegen in der Regel zwischen 5.000 und 10.000 US-Dollar, und die Selbstbeh alte liegen zwischen 150 und 250 US-Dollar. Die Kosten für Kranken- und Operationsversicherungen variieren nicht zwischen den Pferden, wie dies bei Sterblichkeitsversicherungen der Fall ist.
Faktoren, die die Kosten einer Pferdeversicherung beeinflussen
- Die Art des Versicherungsschutzes, den Sie erwerben
- Deckungsgrenzen
- Die Anzahl der Pferde, die Sie versichern
- Der Risikograd Ihres Pferdes
- Ihr Farmstandort
Nur ein unabhängiger Versicherungsmakler kann Ihnen ein genaues Angebot für eine Pferdeversicherung an Ihrem Standort machen.
Kosten der Pferdeversicherung nach Pferdetyp
Die Art Ihres Pferdes hat erheblichen Einfluss auf die Versicherungskosten. Diese Tabelle gibt Ihnen eine bessere Vorstellung davon, was Sie voraussichtlich für den Versicherungsschutz bezahlen werden.
| Pferd | Preisspanne | Abdeckung, die Sie brauchen | Abdeckungskosten |
| Freizeit-/Allgemeines Reiten | Bis zu 1.500 $ | Sterblichkeit, Diebstahl, größere medizinische Versorgung | 400–500 $ |
| Jugend-Showpferd | 900–4.000 US-Dollar | Sterblichkeit, Diebstahl, größere medizinische Versorgung | $1, 100–$1, 250 |
| Leistung auf hohem Niveau | 10.000–40.000 US-Dollar | Sterblichkeit, Diebstahl, große medizinische Versorgung, Nutzungsausfall | $1, 100–$1, 250 |
| Zuchthengst | 10.000–40.000 US-Dollar | Sterblichkeit, Diebstahl, schwere medizinische Behandlung, Unfall, Krankheit, Krankheit | 1.225–12.000 US-Dollar |
| Senior | Kein Wert | Der verfügbare Versicherungsschutz hängt vom Alter ab. | Kosten steigen ab dem 14. Lebensjahr deutlich an |
Brauche ich eine Pferdeversicherung?
In den meisten Fällen lautet die Antwort: Nein, das tun Sie nicht. Eine Pferdeversicherung ist teuer, und wenn Sie keine Hochleistungspferde besitzen, lohnt sich der Mehraufwand möglicherweise nicht. Die Realität ist, dass die Versicherungskosten die Vorteile überwiegen können, es sei denn, Sie haben ein Leistungspferd im Wert von mehreren zehntausend Dollar.
Was die meisten Pferdebesitzer wollen, ist eine medizinische und chirurgische Notfallversorgung. Wenn Ihr Pferd unter Koliken leidet, möchten Sie nicht vor der Wahl stehen, Tausende von Dollar für eine Kolikoperation zu zahlen oder Ihr Pferd einzuschläfern. Leider kommt diese Situation häufig vor und viele Besitzer stehen vor der unangenehmen Entscheidung zur Sterbehilfe, weil sie sich die Kosten für die Operation nicht leisten können.
Sie können bei der Pferdeversicherung Geld sparen, indem Sie eine Sterblichkeitsversicherung für weniger als den vollen Wert Ihres Pferdes abschließen. Die meisten Besitzer können den finanziellen Verlust durch den Tod eines Pferdes akzeptieren. Aber viele würden ihren letzten Cent dafür ausgeben, ihnen lebensrettende Pflege zukommen zu lassen. Dies ist der Hauptgrund für den Abschluss einer Pferdeversicherung.
Dinge, auf die Sie in Ihrer Police achten sollten
Beim Abschluss einer Pferdeversicherung sind einige Dinge zu beachten, insbesondere beim Abschluss einer Sterblichkeitsversicherung. Wie viel Geld Sie aus Ihrer Sterblichkeitsversicherung erh alten, hängt vom Wert Ihres Pferdes ab. Dieser Betrag wird jedoch nach zwei unterschiedlichen Methoden berechnet:
- Tatsächlicher Barwert oder fairer Marktwert:Die Versicherungsgesellschaft behält sich das Recht vor, den Wert Ihres Pferdes zum Zeitpunkt des Verlusts zu bewerten. Diese Bewertungsmethode ist riskant, da sie auf der Leistung Ihres Pferdes basiert. Angenommen, Sie versichern ein Fassrennpferd mit einem ungefähren Marktwert von 12.000 US-Dollar. Wenn Sie es also verkaufen würden, wäre das ein angemessener Preis, den Sie für den Verkauf erzielen könnten (dies hängt natürlich stark von Ihrem Standort ab).; dies soll zeigen, wie Versicherungsunternehmen Pferde schätzen). Nehmen wir nun an, dass Ihr Pferd nach Inkrafttreten Ihrer Versicherungspolice eine schlechte Saison hatte. Nach Angaben der Versicherungsgesellschaft ist Ihr 12.000-Dollar-Pferd jetzt nur noch 5.000 Dollar wert, weil es nicht die erwartete Leistung erbringt.
- Vereinbarter Wert: Bei dieser Art der Erstattung zahlt Ihnen Ihre Versicherung den vereinbarten Wert des Pferdes zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police, sofern Der Wert des Pferdes wurde nachgewiesen. Die meisten Versicherungspolicen, die diese Art der Wertermittlung beinh alten, erfordern, dass Sie den Wert des Pferdes zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police nachweisen. Dies ist eine risikoärmere Art der Erstattung von Sterblichkeitspolicen. Nehmen wir das 12.000-Dollar-Fass-Pferd aus dem vorherigen Beispiel. Wenn Sie zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihrer Versicherungspolice nachweisen können, dass Sie Ihr Pferd zu diesem Preis verkaufen könnten, ist dies der Wert, der Ihnen ausgezahlt wird, wenn Ihr Pferd stirbt. Es besteht immer noch die Beweislast, aber die Wahrscheinlichkeit, dass die Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass sich der Wert Ihres Pferdes geändert hat, ist weitaus geringer.
Hier ist eine weitere Funktion der Pferdeversicherung, die Sie in Ihrer Sterblichkeitsversicherung klären sollten:
Euthanasie: Im Falle einer katastrophalen Verletzung oder Krankheit, wie einem Beinbruch oder einer schweren Kolik, gibt es in den Versicherungspolicen strenge Regeln zu den Gründen, aus denen Ihr Pferd human behandelt werden kann Euthanasie. Die meisten folgen den Richtlinien der American Association of Equine Practitioners. Beachten Sie jedoch, dass die Rechtfertigung für Sterbehilfe auf medizinischen und nicht auf wirtschaftlichen Kriterien basiert.
Andere Überlegungen (und Schlupflöcher) in der Pferdeversicherung
- Spezifizierte Verwendung:Offenlegen Sie Ihrer Versicherungsgesellschaft alle Aktivitäten, für die Sie Ihr Pferd einsetzen. Wenn Sie angeben, dass Sie Ihr Pferd nur für Fassrennen nutzen und Ihr Pferd sich beim Springen ein Bein bricht, haben Sie möglicherweise keinen Versicherungsschutz.
- Gesundheitsnachweis vor der Genehmigung: Die meisten Unternehmen verlangen eine vollständige tierärztliche Untersuchung und eine Gesundheitserklärung, bevor sie den Versicherungsschutz genehmigen.
- Extrakosten: In den meisten Sterblichkeitsfällen verlangen Versicherungsgesellschaften eine Kopie einer Sterbeurkunde und eine Obduktion. Die Kosten für diese Dokumente, Untersuchungen und die Entfernung der Leiche liegen in Ihrer Verantwortung.
- Besondere Ausschlüsse: Beachten Sie, was Ihre Versicherungspolice nicht abdeckt, da Sie das Kleingedruckte möglicherweise überraschen wird.
- Erneuerung: Einige Unternehmen verlangen, dass Sie die Bewerbungsrichtlinien und den Gesundheitsnachweis jedes Jahr wiederholen, während andere mit Ausnahmen verlängern. Hier ist ein Beispiel dafür, was „mit Ausschlüssen“bedeutet. Sobald Sie einen Anspruch auf eine Kolikoperation geltend machen, listet das Unternehmen Koliken als bereits bestehende Erkrankung auf und Sie erh alten keinen Versicherungsschutz für einen weiteren Kolikfall, es sei denn, Sie können nachweisen, dass die Kolik mit dem ersten Vorfall zusammenhängt.
- Deckungsgebiet: Im Falle von Turnierpferden decken die meisten Policen nur Reisen in Nordamerika ab und erweitern den Versicherungsschutz auf die gesamten kontinentalen USA und Kanada. Wenn Sie Ihr Pferd außerhalb Nordamerikas mitnehmen, benötigen Sie einen anderen Versicherungsschutz.
- Zahlungsoptionen und Rabatte: Viele Unternehmen bieten Zahlungspläne an. Einige bieten Rabatte für mehrere Pferde an.
Fazit
Eine Pferdeversicherung kann zwischen 400 und 12.000 US-Dollar kosten, abhängig von der Art der Deckung, dem Wert Ihres Pferdes und Ihrem Wohnort. Unternehmen können schwierig sein, wenn es darum geht, was sie abdecken und welchen Wert sie auf Ihr Pferd legen. Deshalb ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und Fragen zu stellen, bevor Sie eine Police abschließen.
